l 前言

“卖者尽责、买者自负”是金融理财类纠纷损失承担的原则，金融机构应当审慎履行适当性管理义务，压实主体责任；广大投资者应当审慎投资，查清金融机构资质，理性选择金融产品，防止上当受骗。

l 案情概要

一家银行的客户经理赵某受人之托，违规向客户闫先生推荐非本银行代销的私募基金，客户闫先生出于信任认购150万元，血本无归。发行基金非法吸收公众存款的企业负责人被判刑，随后闫先生转而起诉银行，索赔投资损失和利息。

法院经审理认为，被告银行内部风险排查和防控措施力度不足，长期存在客户经理违反监管规定销售非本行基金产品的行为，一定程度上侵害金融消费者权益，与闫先生损失有一定因果关系。

但在本次基金推介过程中，签订合同、转账汇款都不是在银行进行，认购合同没有任何银行代销字样，法院认为投资者本人也欠缺必要的注意，也是造成自身损失的原因之一。根据各方的过错程度，判令银行向闫先生赔偿损失金额的20%。

l 案例解读

金融机构要依规合法经营，尽职调查，审慎推介产品。加强内部风险防控措施，尽到注意义务和适当性管理义务。同时，要充分了解消费者的抗风险能力，确保投资者在充分了解产品及其风险的基础上自主决定。

投资者也应树立风险意识，增强对金融投资基础知识及相关法律法规的了解，正确看待金融理财产品中可能存在的风险，审慎投资，正确理解买者自负原则，理性选择金融产品。

投资者在购买私募基金时，应识别正规私募机构，可通过中国证券投资基金业协会官网（www.amac.org.cn），查询私募基金管理人登记编号，核查私募基金产品备案信息，查清相关资质，确保合法合规。

(图源：中国证券投资基金业协会）